Un nuevo estudio de Mastercard revela cómo las perspectivas de instituciones financieras en diversos mercados muestran cómo las estrategias de inclusión financiera pueden ayudar a impulsar resultados de negocio.
Durante la última década, la inclusión financiera ha logrado avances notables, con un aumento significativo en la titularidad de cuentas a nivel global, conectando a miles de millones de personas con el sistema financiero formal. Sin embargo, el acceso por sí solo ha demostrado ser insuficiente. El desafío clave hoy es mover a los consumidores del acceso al uso significativo y constante, y en última instancia, hacia la salud financiera.
Este cambio no solo es fundamental para la resiliencia de los consumidores, sino también un poderoso motor de crecimiento empresarial sostenible, lo que impulsa el nuevo compromiso de Mastercard de conectar y proteger a 500 millones de personas y pequeñas empresas en sus caminos hacia la salud financiera para 2030.
Un nuevo estudio de Mastercard analiza datos de transacciones seudonimizados, información sobre consumidores e indicadores de salud financiera de cuatro instituciones financieras que operan en diversos contextos de mercado: Access Bank de Nigeria, Banreservas de la República Dominicana, Nubank de Brasil y RCBC en Filipinas. Utilizando un marco común de salud financiera en el que los consumidores avanzan del acceso al uso, a la seguridad y finalmente a la salud, el estudio examina cómo distintas estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en si los consumidores progresan o se estancan en sus trayectorias financieras. A través de mercados y modelos de negocio, surgen tres hallazgos clave.
Las experiencias iniciales influyen fuertemente en el compromiso a largo plazo.
Un proceso de incorporación simple e intuitivo y la exposición temprana a productos relevantes (como tarjetas prepagadas, tarjetas de débito o pago de servicios) aumentan significativamente la probabilidad de un uso sostenido y de la adopción de múltiples productos.
La confianza se gana a través de la confiabilidad y la presencia en la comunidad.
Los consumidores profundizan su nivel de compromiso cuando los sistemas financieros son confiables, seguros y están respaldados por una presencia en la comunidad, ya sea a través de infraestructura física, referencias o soporte al cliente visible.
La orientación continua, la educación y los incentivos ayudan a mantener a los consumidores avanzando.
La educación contextual, los incentivos conductuales y pequeñas recompensas oportunas ayudan a los consumidores a generar confianza, desarrollar hábitos financieros saludables y avanzar hacia comportamientos financieros más avanzados.
Los datos muestran que los consumidores que presentan un uso constante generan entre 2.9 y 6.8 veces mayor volumen bruto en dólares en comparación con aquellos que solo tienen acceso básico, lo que subraya la fuerte relación entre los resultados de salud financiera y el desempeño comercial.
A pesar del creciente acceso digital, muchos consumidores siguen estancados debido a la baja confianza en los sistemas o la seguridad, brechas en la atención al cliente, una comprensión incompleta de los productos financieros y una infraestructura inadecuada. El estudio también destaca estrategias adaptadas a distintos tipos de instituciones financieras, desde fintechs nativas digitales hasta bancos establecidos, al tiempo que enfatiza prioridades comunes.
La inclusión financiera no es un hito único, sino un proceso continuo. Las instituciones que guían intencionalmente a los consumidores desde el acceso hacia un uso confiado y una salud financiera a largo plazo pueden generar un impacto social significativo mientras impulsan un crecimiento empresarial sostenible.
Caminos hacia la salud financiera
Un nuevo estudio de Mastercard examina cómo diferentes estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en si los consumidores avanzan en sus trayectorias financieras —y qué pueden hacer los bancos al respecto.